프린스 왕자가 수억 달러의 유산을 남기고 사망 한 소식은 놀라운 일이 아닙니다. 이 이야기는 우리 모두의 의지가 필요하다는 것을 의미합니까? 재정적 인 계획가들에 따르면 그 대답은 어쩌면, 또 다시, 그렇지 않을 수도 있습니다.
메가 락 스타가 아닌 평균적인 사람들의 문제는 유언장 작성에 실패하지 않고 수혜자 형태를 최신 상태로 유지하지 못한다는 것입니다. 수혜자 지정 양식은 부자가 아닌 대부분의 사람들이 보유한 자산을 이전하는 데 사용됩니다.
우리 대부분은 401 (k) 플랜, 은퇴 계좌 및 생명 보험을 가지고 있습니다. 우리 중 일부는 공동으로 보유한 은행 계좌 또는 주택을 소유하고 있습니다. 이 중개 계정은 수익자 양식을 통해 상속인에게 전달 될 수 있습니다.
재무 기획자들은 많은 사람들이 시간이 지남에 따라 수혜자를 변경하는 것을 잊어 버렸다 고 말합니다. 경력을 시작한 근로자는 부모를 퇴직 계획에 따라 수혜자로 지정할 수 있습니다. 그런 다음 부모님이 사망하면 지정 양식을 업데이트하는 것을 잊어 버립니다. 이전 배우자는 이혼 후 수혜자의 양식에 남을 수 있습니다.
수혜자 지정 양식에 의존하는 것은 대부분의 사람들이 대부분의 자산을 전달할 수 있지만 전략은 모든 재무 고문의 승인을 얻지 못합니다. 복잡한 자산을 보유한 부유 한 고객이있는 계획자는보다 광범위한 부동산 계획이 필요하다고 말합니다. 이제는 비용이 항상 문제가됩니다.
단순한 계약은 500 ~ 1, 000 달러에 불과하다. 결혼 한 부부를 위해 약 $ 5, 000의 비용을 지불 할 수있는 기본 부동산 계획에는 두 가지의 의지, 두 개의 취소 가능한 신탁 및 고급 지침이 포함될 수 있습니다. 수명이 다 된 문서는 귀하가 무능력 상태 일 때 재무 업무를 처리 할 수있는 사람에게 위임장을 제공합니다. 또한 누군가에게 당신이 원하는 건강 관리에 대해 의사에게 말할 수있는 권한을 부여합니다.
재무 설계자는 유언을 포기함으로써 부동산 계획을 피하는 궁극적 인 비용을 말하면서 세금을 가리키고 자산을 보호하거나 수혜자 지정 양식에만 의존하는 것이 훨씬 더 높을 수 있습니다.
이 모든 옵션을 통해 가장 좋은 조언은 적절한 계획과 필요한 재산 서류 및 양식을 가지고 있는지 확인할 수있는 포괄적 인 고문을 찾는 것입니다. 특히 보호를받을 배우자 나 자녀가 없기 때문에 부동산 계획을 처리 할 필요가 없다고 생각하는 독신자에게 특히 그렇습니다. 당신이 결혼하지 않았다면 누가 결정을 내리고 싶은지 분명하지 않고, 철자를 써야합니다.
대부분의 주에서는 독신이 유언에 의해 또는 의지없이 죽을 때 계보 상속을 설정하는 법률을 가지고 있습니다. 그 선은 보통 오랜 동반자에서부터 조카딸들과 조카들, 그리고 형제 자매들, 부모, 다른 친척들, 그리고 친구들에 이르기까지 부동산 계획 전문가들이 말한다.
사람들이 의도를 밝히지 않으면, 자신의 재산은 알지도 모르는 먼 친척에게 갈 수 있습니다.
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